Publié: 5/4/21 | 4 mai 2021
Le coronavirus nous a donné un réveil sur ce que l’assurance voyage fait – et ne couvre pas -.
Beaucoup de gens supposaient que l’assurance voyage couvrait tout et, à la baisse d’un chapeau, vous rentrerait chez vous en cas d’urgence. Cette hypothèse incorrecte a été un choc pour ceux qui, pour la première fois, ont dû lire leurs politiques.
Bien que de nombreuses compagnies d’assurance voyage offrent une couverture d’évacuation si vous vous blessez à l’étranger (si vous remplissez les conditions du plan), elles ne sont généralement pas là pour vous ramener à la maison, sauf s’il existe une clause particulière dans votre police qui justifie une telle action et un médecin l’ordonne.
Et, comme de nombreux apprents rapidement, les pandémies sont généralement exclues des polices d’assurance.
Beaucoup d’e-mails que j’ai remis de gens criant au sujet de leur police d’assurance lorsque la pandémie a commencé était des questions liées à de telles malentendus.
Je sais que l’assurance voyage est un sujet compliqué (et ennuyeux). Je comprends que ce n’est pas amusant de lire ou de rechercher.
Et la lecture d’une politique réelle peut vous endormir. Beaucoup de gens s’y brillent comme nous sous-nous les accords sur les utilisateurs iTunes.
Mais si Covid-19 nous a appris des voyageurs, c’est que nous devons être beaucoup plus familiers avec ce que notre police d’assurance voyage couvre. C’est littéralement une importance à la vie et à la mort.
Aujourd’hui, je veux offrir une image beaucoup plus complète de l’assurance voyage réellement – et pour quels scénarios pour lesquels vous pouvez ou non être couvert. Mais utilisez-le uniquement comme conseil général: les termes et conditions diffèrent en fonction de la police d’assurance voyage et du fournisseur.
Je sais que nous avons traité cela dans le passé, mais c’est toujours le bon moment pour un recyclage, surtout à cause de Covid-19 et comme les gens recommencent à penser à voyager.
Regardons quelques questions courantes:
Qu’est-ce que l’assurance voyage?
Premièrement, l’assurance voyage est une couverture d’urgence. C’est là si vous avez des ennuis et avez besoin d’aide. Selon votre politique, il offre un soutien (et un remboursement) si vous cassez un os pendant la randonnée, si vous perdez vos bagages, si vous êtes volé, ou si vous devez rentrer chez vous en raison d’un décès dans votre famille immédiate. En bref, il s’agit d’un filet de sécurité financière pour les urgences à l’étranger.
Cependant, ce n’est pas un substitut à l’assurance maladie dans votre pays d’origine. (Ce n’est pas non plus une licence pour être stupide non plus, car les blessures bien que stupides ou ivres ne couvrent pas non plus.)
C’est votre ligne de vie d’urgence que quelque chose de mal se produit de façon inattendue pendant vos voyages.
Qu’est-ce qui est vraiment couvert si je suis malade?
Souffrant d’une allergie récurrente et préexistante ou d’une autre condition? Tu es tout seul. Obtenez des médicaments dans une pharmacie et parcourez-le. Les soins préventifs ou de routine résultant d’une condition préexistante ne sont pas couverts.
Situation inattendue et / ou d’urgence? Besoin d’aller à l’hôpital? C’est là que l’assurance voyage entre en jeu. Appelez la ligne de soutien d’urgence de votre assureur et faites-leur savoir (quand vous le pouvez). Ils pourront vous aider avec la paperasserie et vous assurer que vous êtes pris en charge.
Vous pouvez également avoir besoin d’une pré-approbation des traitements ou des prestataires. Pour cette raison, assurez-vous que la hotline d’urgence 24h / 24 de la compagnie d’assurance est enregistrée sur votre téléphone avant de voyager. De cette façon, vous ou quelqu’un avec vous pouvez l’appeler devrait se produire le pire.
Étant donné que vous devrez peut-être payer pour tout à l’avance, puis faire une demande d’assurance pour être remboursé, gardez vos reçus.
Qu’est-ce qui est couvert si je suis volé?
Si vous êtes volé pendant votre voyage, vous pourrez obtenir une compensation pour les articles volés (sans compter en espèces et certains autres articles), jusqu’à un certain montant par éléments et un montant maximum total (qui sont généralement généralement assez faible).
Vous devrez remplir un rapport de police et offrir que, ainsi que la documentation des articles volés, à votre compagnie d’assurance. (Si vous avez des reçus, envoyez-les. J’aime aussi prendre des photos de mes articles avant de voyager pour montrer que je les ai emmenés.)
Cependant, ne vous attendez pas à ce que l’assurance voyage vous donne de l’argent pour l’iPhone le plus récent – vous obtiendrez soit un remplacement équivalent, soit rembourser la valeur amortie de votre article volé. Autrement dit, si vous avez acheté une caméra vidéo il y a cinq ans pour 1 000 $ mais que cela ne vaut que 100 $ maintenant, vous obtiendrez 100 $.
Comme il faut un certain temps pour que les réclamations soient traitées, vous devrez probablement remplacer vos articles de leur poche, puis faire une demande de remboursement. Cependant, si vous ne pouvez pas faire d’achats car votre sac à main et votre passeport ont été volés, vous devrez contacter le soutien d’urgence de votre assureur, ainsi que l’ambassade ou le consulat le plus proche.
Ma [entreprise d’insertion] a fait faillite. Qu’est-ce qui est couvert?
Si votre compagnie aérienne / tournée / quelle que soit l’entreprise en faillite pendant les déplacements, vous pourrez peut-être être remboursé dans le cadre de la clause «Annulation de voyage» ou «interruption de voyage» de votre plan, selon le calendrier du moment où vous avez acheté votre politique etLorsque la faillite s’est produite. Certaines polices d’assurance ne remboursent que si la société de voyages a cessé de services; S’il y a d’autres dispositions disponibles, il ne peut payer que des frais de changement.
Cependant, dans le cas des faillites des compagnies aériennes, vous devrez peut-être organiser un transport alternatif vous-même et le payer d’avance. Ensuite, vous pouvez soumettre une réclamation pour faire rembourser ce montant.
Si vous n’êtes pas encore parti, votre couverture «d’annulation de voyage» entrera en vigueur et vous seriez remboursé pour ce que vous avez dépensé.
Bien que tout cela semble utile, gardez à l’esprit qu’il y a probablement des limites à ce que vous pouvez réclamer. Lisez le calendrier des avantages pour les montants maximaux couverts (et spécifiquement pour l’interruption de voyage et l’annulation de voyage). D’après mon expérience, ces affirmations remboursent généralement le voyage, coûte avec un maximum d’environ 5 000 à 10 000 USD (assurez-vous de vérifier les détails de votre politique), donc si vous avez dépensé une tonne d’argent pour l’hébergement et les nouveaux vols, Vous ne pourrez peut-être pas récupérer tout cela. Mais quelque chose est bien meilleur que rien!
Mon voyage a été annulé. Puis-je obtenir un remboursement sur ma politique si je ne l’utilisais pas?
Si vous n’avez pas commencé votre politique ou fait de réclamation, vous pourrez peut-être obtenir un remboursement. De nombreuses entreprises offrent également une «période d’examen» (généralement 7 à 14 jours à compter de l’achat) au cours de laquelle vous pouvez annuler votre plan sans pénalité, bien que certains États n’en aient pas. Si vous payez six mois d’assurance et que vous devez annuler après un ou deux mois, vous n’avez généralement pas de chance.
Cependant, si vous êtes en dehors de cette période d’examen, il est probable que vous ne puissiez pas annuler votre plan. Certaines entreprises peuvent faire des exceptions en raison de Covid-19, mais vous ne devriez pas prendre cela comme don. Pourquoi? Ce n’est qu’une pratique de l’industrie. Parce que l’assurance voyage fonctionne rétrospectivement (vous faites votre voyage, vous rentrez chez vous, déposiez une réclamation, puis vous êtes payé) et qu’ils doivent payer le montant total, vous devez payer le montant total de la police.
J’ai tendance à acheter mon assurance en morceaux de trois mois. De cette façon, je peux étendre ma couverture ou le laisser expirer en fonction de la façon dont les choses se passent.
Mais, une mise en garde: selon le fonctionnement des conditions préexistantes sur votre politique, vous ne voudrez peut-être pas le faire. Par exemple, dites que vous ne vous sentez pas bien pendant une politique. Vous allez passer un test covide et en attendant les résultats, votre politique perd et vous achetez un nouveau plan. Parce que vous avez montré des signes de la maladie dans une politique antérieure, il peut être considéré comme une condition préexistante dans la nouvelle politique et donc ne pas être couverte.
Gardez donc cela à l’esprit lorsque vous achetez des politiques. C’est un risque que je prends personnellement – mais ce n’est peut-être pas bon pour vous.
Il y a une pandémie, j’ai donc choisi de rentrer à la maison pour jouer en toute sécurité. Est-ce que je comprends quelque chose?
Pour être admissible à la couverture, votre réclamation doit être basée sur une raison couverte. Si vous aviez une politique sans exclusion pandémique, l’interruption de voyage pourrait entrer en jeu. Mais vous devrez lire les petits caractères avant de faire la réclamation. S’agrandir de la pandémie peut être couvert, mais si, disons, vous choisissiez de réorganiser votre voyage parce que vous vous sentiriez plus en sécurité à la maison, ce ne serait pas.
Avant de déposer une réclamation, vous souhaitez d’abord contacter directement les compagnies de voyage, les hôtels et les compagnies aériennes pour un remboursement. Ce n’est qu’après cela que je ferais une réclamation à la compagnie d’assurance.
N’oubliez pas que ces paiements ne s’appliquent généralement qu’aux achats prépayés et non remboursables (et en outre, peuvent inclure le billet d’avion à sens unique).
Si le dépôt d’une réclamation, vous devrez rassembler tous vos fichiers et reçus de support et les soumettre pour examen. Cela peut prendre des semaines (ou des mois) pour une réclamation à traiter, alors préparez-vous à une attente (surtout s’il y a une crise majeure, comme la pandémie Covid-19). Cela implique que votre changement de plans devra être payé de sa poche.
Mais le gouvernement a exhorté les citoyens à rentrer à la maison et je l’ai fait!
Selon votre politique, vous pouvez avoir droit à certains avantages. Si vous avez une politique qui comprend l’interruption de voyage, vous pourriez être en mesure de soumettre une réclamation pour couvrir tout achat non remboursable (comme les vols et les visites).
Cependant, la raison pour laquelle vous devez rentrer chez vous est importante. Les catastrophes naturelles, le terrorisme, les bouleversements politiques et les pandémies sont tous couverts différemment, donc les petits caractères de votre politique sont vraiment essentiels ici.
Votre gouvernement disant: «Je pense que vous devriez rentrer à la maison à cause de XYZ» n’est pas la même chose qu’un gouvernement vous forçant à rentrer chez vous (qui n’existe pas *). Si vous faites le choix de rentrer à la maison dans cette situation, les régimes d’assurance voyage ne vous couvriront pas. (Ce fut un gros problème pendant Covid et la source de nombreuses plaintes.)
Les circonstances qui ne sont pas discutées (en dehors de la section d’exclusion) ne sont généralement pas couvertes.
Il est donc essentiel d’examiner les détails de votre politique pour voir ce qui est couvert.
* Sauf s’il y a que vous êtes extradé ou que vous avez été déclaré de la personnalité non grata, mais ce sont des scénarios peu probables. Vérifiez votre politique!
Je devais rentrer à la maison et je ne pouvais pas atteindre la compagnie aérienne, alors j’ai acheté un nouveau billet.Ce fut un autre problème lors de la covide alors que les gens se sont précipités pour rentrer chez eux en raison des avertissements du gouvernement et des fermetures de frontières. Alors que les compagnies aériennes devenaient dépassées et que les gens ne pouvaient pas passer, de nombreuses personnes ont acheté un deuxième billet, pensant (à tort), il serait automatiquement couvert.
L’assurance voyage vous rend entier; Cela ne vous donne pas d’argent supplémentaire. Si vous voyagez déjà, les vols peuvent être remboursés dans la section des interruptions de voyage de la politique si rentrer tôt est un événement couvert, qui comprend généralement des maladies inattendues, des frappes, etc.
Cependant, si votre vol est annulé, la compagnie aérienne est responsable de la reprogrammation et de la réduction. Si vous achetez un deuxième billet, puis soumettez-le pour remboursement via votre politique, vous serez refusé.
De plus, «ne pas se sentir en sécurité» n’est pas une raison couverte, et le nouveau vol ne serait pas remboursé.
Puis-je obtenir une couverture Covid-19?
Comme beaucoup l’ont découvert à la dure, de nombreuses compagnies d’assurance voyage ne couvrent pas les pandémies. Bien que cela ait lentement changé, de nombreuses entreprises n’incluent toujours pas la couverture pandémique.
Heureusement, certaines entreprises, telles que World Nomades, Allianz et Wing Wing, couvrent désormais certains coûts liés à la pandémie.
Cependant, cette couverture est limitée aux soins médicaux et aux coûts connexes (bien que certaines politiques couvrent également les coûts d’annulation et d’interruption de voyage si vous contractez à la contraction). Assurez-vous de lire les détails de votre plan, car il existe de nombreuses mises en garde et exemptions et vous voudrez une clarté complète de votre fournisseur.
De plus, MedJet fournit désormais le transport pour les membres hospitalisés avec Covid-19 s’ils voyagent dans les 48 États-Unis, le Canada, le Mexique et les Caraïbes à leur hôpital à domicile.
Pour la couverture générale et les politiques «Annuler pour quelque raison que ce soit, vous devrez consulter Assurez mon voyage.
Qu’en est-il de ma couverture de carte de crédit?
Les rédacteurs de crédits de voyage offrent une protection limitée – même les meilleures. Habituellement, les cartes offrent une couverture pour les articles perdus ou volés; dépenses médicales très, très limitées; et annulation de voyage. Mais il y a une grande mise en garde ici: ceux-ci ne s’appliquent que si vous avez réservé votre voyage avec cette carte particulière.
J’ai eu des dizaines de bulletins de crédit de voyage au fil des ans. Même si votre carte offre une certaine couverture, la limite est généralement très faible. Cela implique que vous devrez payer la différence de sa poche (et vous serez étonné de voir à quel point cela peut coûter!).
Bien qu’il soit bon d’avoir une protection de rapport de crédit en tant que sauvegarde, je n’en compterais pas pour ma couverture principale à l’étranger.
***
L’assurance voyage est un sujet compliqué (et ennuyeux). Mais, comme nous l’avons appris pendant la pandémie, cela vaut la peine de prendre le temps de comprendre – et cela vaut la peine de dépenser l’argent investir dans un plan avec une variété d’options de couverture qui vous protègent et vous offrent la tranquillité d’esprit.
Je ne quitte jamais la maison sans assurance voyage. Vous ne devriez pas non plus.
Assurez-vous simplement de toujours lire l’impression de la politique que vous achetez.
Vous pouvez utiliser le widget ci-dessous pour obtenir un devis aujourd’hui:
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Assurance qui vous couvre où que vous alliez.
P. Non applicable aux citoyens américains.
Dates de voyage spécifiques? Lorsque vous choisissez des dates de voyage réglées au lieu d’un abonnement, vous payez tout le voyage à l’avance. Minimum 5 jours, maximum 364 jours.
Date de début
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